クレジットカード

学生におすすめのクレジットカード7選!選び方や注意点も解説

学生向けおすすめクレジットカード

キャッシュレス化が進んだ現代では、社会人だけではなく、学生もクレジットカードを持つ方が増えています。

学生でもクレジットカードが持てるのか、気になる方もいるでしょう。

カード会社からは、学生が使いやすい学生向けのクレジットカードが多く発行されています。

今回は、学生向けのクレジットカードについて、選ぶ基準や注意点、おすすめを厳選して紹介します。

学生向けのクレジットカードを選ぶ基準

学生がクレジットカードを持つ際には、どのような基準で選べば良いのでしょうか。

クレジットカードを選ぶ時に見るべきポイントを解説します。

年会費

クレジットカードの年会費とは、カードを使うためにカード会社に支払う1年間の利用料金のようなものです。

年会費の金額はカードによって異なり、無料のものから、高いものでは数十万円かかる場合もあります。

収入の少ない学生にとって、高額な年会費は負担となってしまいます。

初めてクレジットカードを持つなら、まずは年会費無料のものを選ぶのがおすすめです。

年会費無料のクレジットカードの種類

ひとくちに年会費無料のクレジットカードと言っても、以下のような種類があります。

  • 年会費が永年無料
  • 初年度のみ年会費無料
  • 条件を満たすことで年会費無料

条件付きの場合には、1年間のうち1度カードを利用する、リボ払いに登録するなどの条件を達成することで適用されます。

上記の中では、条件のない永年無料のものが最も使いやすいでしょう。

ポイント還元率

クレジットカードを利用した金額分に対して、ポイントが付与される割合のことを還元率と言います。

同じ金額の買い物でも、還元率が高いほどたくさんポイントがもらえるのでお得です。

一般的に、クレジットカードのポイント還元率は1%以上であれば高い水準であると言われています。

ポイント重視でカードを選ぶ際には、還元率をチェックしておきましょう。

ポイントアッププログラムとは?

カードによっては、所定の条件を満たすことでポイントの還元率がアップする独自のポイントアッププログラムを設けている場合があります。

以下で、ポイントアッププログラムの例を紹介します。

  • 優待店舗の買い物で還元率アップ
  • 年間利用額に応じて還元率アップ
  • 入会後数カ月間は還元率アップ
  • 誕生月は還元率アップ
  • ポイント優待サイト経由のネットショッピングで還元率アップ

ポイントアッププログラムを活用すれば、還元率を何倍にもアップできます。

普段利用するお店が優待店舗に入っているかどうかなども見ておきましょう。

付帯特典

カードを持っていることで、さまざまな特典を受けられます。

一般的に、カードのステータスが上がるほど特典内容は充実することが多いです。

以下で、主な特典内容を紹介します。

  • 優待店舗の割引サービス
  • 国内・海外旅行保険
  • ショッピング保険
  • 空港ラウンジサービス

カードを比較して、サービスの内容で選ぶのも良いでしょう。

年会費がかかるクレジットカードであっても、活用次第では年会費分のもとを取ることが可能です。

自分にとって使いやすい特典であるかどうかを考えながら選ぶのが大切です。

学生専用クレジットカードについて

学生には、大学生・大学院生・専門学生向けに作られた学生専用クレジットカードがおすすめです。

通常のクレジットカードとは違い、学生が持ちやすいように安い年会費でお得な特典が受けられるものが多いです。

特典内容も若者向けのサービスが豊富なので、使い勝手が良いでしょう。

学生専用クレジットカードは卒業後使える?

カードによって異なりますが、卒業後は自動で一般カードに切り替わるものが多いです。

今まで受けていた学生限定の特典などは使えなくなる場合があるので、注意してください。

切り替えのタイミングは卒業後すぐではなく、カード更新月に自動切り替えされるのが一般的です。

切り替えのタイミングで解約をする予定の方は、時期を確認しておきましょう。

学生がクレジットカードを持つ時の注意点

学生がクレジットカードを持つ際には、どのような点に注意すれば良いのでしょうか。

あらかじめ知っておけば、安心して使えます。

計画的に利用する

学生がクレジットカードを利用する際に、まずはどのようなシーンで活用するのかを考えましょう。

  • 毎月のケータイ料金の支払い
  • 普段の買い物
  • 参考書などの購入
  • 海外旅行・留学の際に利用

計画性なくカードを使ってしまうと、返済できなくなってしまう可能性があります。

あらかじめ、毎月どのくらい利用するのかを計算しておけば安心です。

アプリで利用状況を確認できる

最近では、専用アプリで利用状況を確認できるものもあります。

スマホがあればいつでもどこでも利用状況がチェックできるので、使い過ぎを防ぐことが可能です。

不正利用にもいちはやく気づくことができます。

その他、利用後にメールで通知が届くサービスなど、使い過ぎを防ぐためのツールがあれば活用しましょう。

未成年者は親権者の同意が必要

未成年がクレジットカードを作る際には、親権者の同意が必要です。

一人暮らしをしている場合にも同意は必要なので、申し込み前に確認しておきましょう。

確認方法としては、以下のものがあります。

  • 同意書に親権者がサインと捺印をして返送する
  • 電話にて親権者に同意を確認

親に内緒で未成年がクレジットカードを作ることはできないので注意が必要です。

学生向けのおすすめクレジットカード7選

学生におすすめのクレジットカードを厳選して7枚紹介します。

特徴を比較して、自分に合った1枚を見つけてください。

①三井住友カード デビュープラス

国際ブランドVisa
年会費初年度無料
2年目〜1,200円
※年1回利用で無料
還元率常時1.0%
最大2.5%

三井住友カード デビュープラスは、満18歳~25歳限定のクレジットカードです。

「デビュープラス」という名前の通り、初めてクレジットカードを持つ若者向けに発行されています。

初年度の年会費は無料で、翌年度以降も1年間に1度買い物に利用するだけで年会費が無料になります。

実質年会費0円で持つことができるのでお得でしょう。

ETCカードは年会費が550円、家族カードは年会費が440円かかります。

しかし、ETCカードと家族カードも1年間に1度すれば翌年度の年会費が無料です。

ポイント還元率

通常のクレジットカードはポイント還元率0.5%ですが、デビュープラス限定の特典として、還元率が2倍の1%で貯まります。

さらに、入会後の3カ月間は+1.5%還元率がアップします。

高額な買い物をするなら、上記の期間内がお得です。

その他、以下のようなポイントアッププログラムも用意されています。

  • コンビニエンスストア3社・マクドナルドの支払い:+2%
  • 対象の店舗から選んだ3店の支払い:+0.5%
  • ポイントUPモール経由のネットショッピング:最大20倍
  • 毎月のお買物合計金額5万円ごとにボーナスポイント

貯まったポイントは、商品との交換や他社ポイントへの移行、キャッシュバックなど使いみちが豊富です。

ポイントの有効期限は2年間なので、たくさん貯めてお得に使いましょう。

特典・付帯サービス

通常のクレジットカードのサービスのような海外旅行保険は付帯されていません。

しかし、年間最高100万円のショッピング保険が付帯されています。

国内・海外どちらの買い物にも適用されるので、卒業旅行で海外へ行った際も安心でしょう。

満26歳になったら三井住友カード プライムゴールドへ

満26歳になった後の最初のカード更新時には、自動で20代限定の三井住友カード プライムゴールドにランクアップされます。

三井住友カード プライムゴールドは、三井住友カードゴールドと同等のサービスです。

さらに、継続サンクスポイントとして、1,000ポイントが付与されます。

保険サービス、空港ラウンジ、専用デスクなどの充実サービスが魅力の1枚です。

26歳以降は、ワンランク上のサービスを楽しみましょう。

②JALカードnavi

国際ブランドVisa
Mastercard
JCB
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時1.0%
最大2.0%

JALカードnaviは、満18歳以上30歳未満の学生限定で持てるクレジットカードです。
在学期間中は年会費無料で持つことができます。

家族カードはありませんが、ETCカードは年会費無料で持つことができます。

マイルの貯めやすさや充実の特典が魅力の1枚です。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は1%です。

JALグループ航空券の購入やENEOS、大丸などの特約店では、還元率が2倍にアップします。

さらに、以下のようなボーナスマイルが付与されます。

  • 入会搭乗ボーナス:1,000マイル
  • 毎年初回搭乗ボーナス:1,000マイル
  • 搭乗ごとのボーナス:区間マイルの+10%

上記のほか、JALカード指定の外国語検定に合格で500マイルもらえる「語学検定ボーナスマイル」など、オリジナルのボーナスマイルも魅力です。

卒業時には、お祝いとして「祝卒業ボーナスマイル」が2,000マイルもらえます。

マイルの貯めやすさに特化したカードであると言えるでしょう。

特典・付帯サービス

最高1,000万円の国内・海外旅行保険が付帯されています。

どちらも、カードを持っているだけで保険が適用される自動付帯です。

カードで旅費を支払うことで適用される利用付帯と比べると、使いやすいでしょう。

その他、最高100万円のショッピング保険も付帯されています。

旅行に行く機会の多い方は、便利に活用できます。

卒業後はJAL普通カードに引き継がれる

卒業後は、JALカードnaviを持ち続けることができません。

カードの更新時に、JAL普通カードに自動で切り替えられます。

カードが切り替わっても、今まで貯めたマイルはそのまま引き継がれるので安心してください。

③楽天カード アカデミー

国際ブランドVisa
JCB
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時1.0%
最大3.0%

楽天カード アカデミーは、満18歳~28歳までの学生限定で持てるクレジットカードです。

年会費は永年無料です。

家族カードはありませんが、ETCカードは年会費550円で持つことができます。

ETCカードは、楽天PointClub会員ランクがプラチナ会員以上になれば年会費無料で持つことができます。

帰省や旅行にお得に使える特典が満載の1枚です。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は1%で、楽天市場では3%の還元率で買い物ができます。

ENEOSなどの特約店では、ポイントが1.5倍です。

楽天カード アカデミー限定で、以下のようなお得なポイントアッププログラムが用意されています。

  • 楽天ブックス:ポイントが最大4倍
  • 楽天トラベル:高速バス予約でポイント3倍
  • 楽天ブックス:ポイントが最大3倍

帰省時の高速バス予約や参考書の購入時にお得に使えます。

楽天サービスの利用で還元率がアップするSPU(スーパーポイントアッププログラム)も活用して、たくさんポイントを貯めましょう。

特典・付帯サービス

買い物やエンターテインメントがお得になる無料プログラム「楽天学割」がお得です。

特典内容は、以下の通りです。

  • 楽天市場の送料無料クーポンプレゼント
  • 毎週水曜日10時からは楽天市場・楽天ブックスポイント3倍以上
  • ファッションや動画に使えるクーポンプレゼント
  • アンケートなど無料でポイントが貯まる

上記のほかにも、多数特典が用意されています。

付帯サービスとしては、最高2,000万円の海外旅行保険が付帯されています。

卒業旅行の時にも安心して買い物ができるでしょう。

卒業後は

卒業後は、自動で楽天カードへ切り替えできます。

更新の手間は不要で、引き続き楽天カードが利用可能です。

ポイントもそのまま引き継がれるので、安心してください。

④学生専用ライフカード

学生専用ライフカードの券面デザイン
国際ブランドVisa
Mastercard
JCB
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時0.5%
最大1.0%

学生専用ライフカードは、満18歳~25歳までの学生限定で持てるクレジットカードです。

年会費は永年無料で持つことができます。

海外旅行関連の特典が充実しているので、留学や海外旅行に行く予定がある方におすすめです。

家族カードはありませんが、ETCカードは年会費無料で持つことができます。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は0.3%です。

以下のようなポイントアッププログラムが用意されています。

  • 新規入会キャンペーンポイント:入会後1年間はポイント1.5倍
  • 誕生月ポイント:誕生月はポイント3倍
  • L-Mall経由のネットショッピングでポイント最大25倍

さらに、年間の利用金額に応じて、ポイント付与と翌年度のポイント還元率がアップします。

  • 年間50万円:300ポイント&還元率が1.5倍
  • 年間100万円:300ポイント&還元率が1.8倍
  • 年間200万円:300ポイント&還元率が2倍

カードを使えば使うほどポイントが貯まりやすくなります。

ポイントの有効期限は最大5年と長めです。

特典・付帯サービス

海外の買い物では、利用金額分の3%がキャッシュバックされます。

年間最大10万円分が上限となっており、留学や海外旅行の際にお得です。

最高2,000万円の海外旅行保険が自動付帯されており、カードを持っているだけで保険が適用されます。

緊急時には「LIFE DESK (日本語サービス)」で 海外旅行をサポートしてくれるので、万が一の時にも安心です。

海外旅行にまつわる特典・サービスが豊富である点が大きな特徴でしょう。

卒業後はライフカードに自動で切り替え

卒業後は、通常のライフカードに自動で切り替わります。

ポイントはそのまま引き継がれますが、以下の特典はなくなってしまうので注意が必要です。

  • 海外旅行保険の自動付帯
  • 海外の買い物で3%のキャッシュバック

ポイントアッププログラムは同じなので、卒業後も利用し続けるのか、一度検討してください。

⑤JCB CARD W

国際ブランドJCB
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時1.0%
最大5.5%

JCB CARD Wは、JCB一般カードの2倍のポイント還元率のクレジットカードです。

年会費は永年無料で、満18歳から39歳までの方限定で作ることができます。

インターネットからの申し込みで最短3営業日でカードが発行される、スピーディーさも魅力です。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は1.0%です。

以下のJCB ORIGINAL SERIES優待店の買い物では、ポイント還元率がアップします。

  • セブンイレブン:3倍
  • Amazon:3倍
  • スターバックス:10倍
  • 成城石井:2倍
  • メルカリ:2倍

その他、Oki Dokiランド経由のネットショッピングでは、ポイントが最大20倍にアップします。

ポイントが貯まりやすいので、メインカードとして利用するのもおすすめです。

ポイントの有効期限は2年間です。

貯まったポイントは、商品への交換や他社ポイントへの移行など交換先は豊富にあります。

特典・付帯サービス

最高2,000万円の海外旅行保険が付帯されています。

海外の買い物では最高100万円のショッピング保険が付帯されているので、留学や海外旅行の際も安心です。

予約や観光に関する問合せは、海外の主要空港に設置されたJCBスタッフが日本語でサポートしてくれます。

また、飛行機の搭乗時には、主要都市9カ所にある「JCBプラザ ラウンジ」は無料で利用が可能です。

その他、インターネット上で不正利用の被害に遭った際には、「JCBでe安心」で補償してくれます。

39歳以降も引き続き利用可能

39歳までにカードを持てば、40歳以降も引き続き利用可能です。

特典や付帯サービスもそのままなので、お得に使い続けましょう。

⑥イオンカードセレクト

国際ブランドVisa
Mastercard
JCB
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時0.5%
最大1.0%

イオンカードセレクトは、クレジットカード機能とキャッシュカード機能、電子マネー機能の3つの機能が一体となっているカードです。
満18歳以上であれば、高校生を除く学生でも持つことができます。

イオンマークのある店頭からの申し込みなら最短即日でカードが受け取れるので、当日から買い物に利用可能です。

ETCカードと家族カードも無料で持つことができます。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は0.5%です。

以下のイオングループの買い物では、いつでも還元率が2倍です。

  • イオンモール
  • ダイエー
  • マックスバリュー
  • その他イオングループの対象店舗

公共料金の支払いに利用すれば1件につき毎月5ポイントが付与され、給与振込口座にイオン銀行を指定することで、毎月10ポイント貯まります。

ときめきポイントTOWN経由のネットショッピングでは、ポイントが最大21倍アップします。

その他、ときめきポイント倶楽部の優待加盟店の買い物では、規定の倍率で還元率がアップするのでお得です。

ポイントアップサービスが充実している点が魅力でしょう。

ポイントの有効期限は2年間です。

特典・付帯サービス

以下のタイミングにイオングループで買い物をすれば、利用額から割引されます。

  • 毎月20日・30日のお客さま感謝デー:5%割引
  • 毎月15日のG.G感謝デー(55歳以上の会員限定):5%割引

上記のほか、イオン銀行の普通預金金利が優遇されるなど、イオングループ関連の特典サービスが豊富です。

国内・海外の買い物では、最高50万円のショッピング保険が付帯されています。

カード紛失・盗難時には、届け日から61日前までさかのぼって不正使用による損害額をイオン銀行が全額補償してくれるので安心です。

イオンゴールドカードのインビテーションがもらえる

毎月滞納なく利用を継続していれば、ワンランク上のイオンゴールドカードのインビテーションが届きます。

イオンゴールドカードは、インビテーション必須のカードです。

20代でゴールドカードを持ちたい方は、インビテーションを目指しましょう。

年会費は永年無料なので、維持費をかけずにカードを持ちたい学生にぴったりでしょう。

⑦エポスカード

国際ブランドVisa
年会費初年度無料
2年目〜無料
還元率常時0.5%
最大1.25%

エポスカードは、満18歳以上であれば、高校生を除く学生でも持つことができます。

マルイ店頭からの申し込みなら最短即日でカードが受け取れるので、当日から買い物に利用可能です。

家族カードはありませんが、ETCカードは年会費無料で持つことができます。

2021年4月より券面デザインが新しくなり、ナンバーレスのスタイリッシュなデザインになりました。

ポイント還元率

通常のポイント還元率は0.5%です。

ビックエコーやノジマなどの提携店舗の買い物では、最大5倍の還元率で買い物が可能です。

その他、以下のポイントアップサービスが用意されています。

  • エポトクプラザ経由の旅行・ホテルの予約と支払い:ポイント最大6倍
  • たまるマーケット経由のネットショッピング:最大30倍

貯まったポイントは、商品へ交換、他社ポイントへの移行などの使いみちがあります。

会員限定のエポスオリジナルグッズとも交換できるので、気になる方は公式ホームページをチェックしてください。

ポイントの有効期限は2年間です。

エポスカードの専用アプリでもポイント照会・管理ができるので、便利に活用しましょう。

特典・付帯サービス

最高500万円の海外旅行保険が自動付帯されています。

カードで旅費を支払うことで適用される利用付帯と比べると、使いやすいです。

使ったことを自動でお知らせしてくれる利用通知サービスを利用すれば、不正利用にもいち早く気づくことができます。

年に4回マルイ・モディで開催される「マルコとマルオの7日間」では、10%割引で買い物が可能です。

エポスカードの10大特典として、全国1万店舗以上ある優待店で、以下のような割引やポイントアップが受けられます。

  • 全国の飲食店で割引や特典サービス
  • 遊園地や水族館の入場料が割引
  • カラオケのルール料金が割引
  • 美容院やネイルが割引
  • スパ・温泉で入場料が割引
  • 舞台・イベントのチケットの優待割引
  • レンタカー・カーシェアが割引

人気施設が多数参加しているので、お得に活用しましょう。

エポスゴールドカードのインビテーションがもらえる

エポスカードの利用を継続して優良会員であると認められれば、エポスゴールドカードのインビテーションが届きます。

インビテーションからの申し込みなら、通常5,500円かかる年会費が永年無料なのでお得です。

インビテーションがもらえる条件は、公式ホームページでも明かされていません。

毎月滞納なくコツコツ利用実績を詰むことが大切です。

まとめ

学生向けのクレジットカードについて、選ぶ基準や注意点、おすすめを厳選して紹介しました。

学生向けのクレジットカードは、年会費が安く、通常のカードよりも特典が豊富である特徴があります。

学生限定の特典が付帯されたものも数多くあるので、お得に活用しましょう。

初めてクレジットカードを持つ方は、使い過ぎを防ぐため、計画的に利用するのがおすすめです。

最近はアプリで利用状況を確認できるものもあるので、自分が今いくら使っているのか、把握しておきましょう。

クレジットカードを活用して、学生生活をより豊かなものにしてください。